"Центральный банк - это банк, при помощи которого государство вмешивается в дела частных банков и который в отличие от них может сам печатать нужные ему деньги" (К. Гепперт и К. Пат)

В данном высказывании авторы поднимают вопрос роли Центрального банка в экономике и его влиянии на коммерческие банки. Это высказывание можно трактовать так: Центральный банк является инструментом контролирования денежной массы в коммерческих банках с помощью монетарной политики, а также обладает монопольным правом эмиссии денег. Я согласен с мнением авторов и считаю, что эта тема сейчас весьма актуальна, т.к. возможен кризис из-за пандемии.

Для внесения ясности в исследуемую тему, обратимся к теории из курса обществознания. Банк – это устойчивая организация, аккумулирующая свободными средствами юридических и физических лиц с целью последующего предоставления их в долг или в кредит под определенный процент. Банки входят в банковскую систему - совокупность всех учреждений на территории страны, выполняющих банковские операции. Чтобы обеспечить существование банков, государство предоставляет финансирование. Финансы – экономические отношения, связанные со сбором, распределением и контролем использования денежных средств. Финансовая система – это совокупность отношений и взаимодействие между финансовыми институтами. К одному из таких институтов относят банки. Банки различают коммерческие и один банк Центральный. Коммерческие банки выполняют кредитование населения, консультирование, аккумуляцию свободных средств населения, в то время как Центральный банк обеспечивает коммерческие банки, выдает им лицензии на открытие, осуществляет эмиссию, имеет обязательный резерв средств, является банкиром Правительства, а также выполняет монетарную политику. Монетарная политика направлена на контроль денежной массы в стране. Она может осуществляться через изменения учетной ставки, норм обязательных резервов и выпуск ценных бумаг. Это называется косвенным государственным регулированием экономики, т.е. системой мер государства, для поддержания стабильности и развития экономики.

Чтобы убедиться в этом, обратимся к историческим источникам. Так, в США в 2000х годах Центральный банк понизил резервные ставки, что привело к тому, что ипотеку можно было взять под очень маленький процент, если ты благонадежный заемщик. Однако когда рынок перенасытился жильем, то ипотечный кредит стали давать и не состоятельным заемщикам (бездомный, безработным), т.к. первые несколько лет можно было платить только 6 % от основного долга. Именно поэтому после окончания льготного периода неблагонадежные слои населения не смогли платить и стали отдавать обратно купленное жилье. Таких людей было много, поэтому рынок недвижимости «упал». Это привело к кризису в стране, т.к. ипотечные банки спонсировались крупными инвесторами, активами других банков («ипотечными портфелями»), причем иностранными, что привело к мировому кризису.

В качестве второго аргумента хотелось привести в пример модель ситуации. В государстве Т. возникла инфляция спроса. Люди не могли приобрести товар, потому что его раскупили, и цена на него резко поднялась. Покупательская способность денег уменьшилась, потому что товар не изменился, а цена на него выросла. Тогда Центральный банк решил, что нужно изъять «лишние» средства у граждан для того, чтобы понизить инфляцию. Центральный банк решил выпустить государственные облигации, которые вскоре купил народ. Население стало обладать меньшими денежными средствами, что стимулировало выход экономики из кризиса.

Таким образом, Центральный банк является важным компонентом финансовой системы, который обеспечивает вмешательство государства в политику коммерческих банков, и, таким образом, регулирует количество денежной массы в стране.

"Центральный банк - это банк, при помощи которого государство вмешивается в дела частных банков и который в отличие от них может сам печатать нужные ему деньги" (К. Гепперт и К. Пат)

В данном высказывании автор говорит о сущности Центрального банка. В частности он говорит, что центральный банк отличается от коммерческих, так как ему предоставлены государством особые полномочия - право на эмиссию денег, вмешательство в дела коммерческих банков за счёт их лицензирования.

Обращусь к обществоведческим терминам. Банковская система является двухуровневой, высший занимает центральный банк, низший - коммерческие. Центральный банк - финансовая организация, имеющая монопольное право на эмиссию денег, лицензирование коммерческих банков, установление ставки рефинансирования. Центральный банк также осуществляет обслуживание счетов Правительства, участвует в реализации монетарной политики государства (за счёт регулирования ставки рефинансирования, установления объёма банковских резервов). Эмиссией денег, которой занимается Центральный банк, называется выпуск в оборот новых денежных средств. С этим следует быть аккуратным, так как чрезмерная эмиссия может спровоцировать инфляцию (обесценивания денег). Коммерческие банки наделены следующими функциями - они занимаются привлечением сбережений домохозяйств, обеспечивают кассово-расчетное обслуживание, осуществляют переводы между пользователями, консультирует по вопросам, находящимся в их ведении и др. Кроме того, банки бывают разных типов- специальные, ипотечные и тд. Банки могут выполнять пассивные (принятие депозитов) и активные (выдача кредитов) операции. Кредит - ссуда, предоставляемая заемщиков на определённый срок на условиях плотности, возвратности, срочности, гарантированности. Возвращаясь к сравниванию Центрального банка с коммерческими, хочется отметить, что Центральный банк является более значимым финансовым институтом, так как он посредством выполнения своих функций способен регулировать деятельности коммерческих банков. Кроме того, его деятельность поддерживается государством, поэтому и полномочия у него более широкие, чем у коммерческих банков. Я согласна с мнением автора, именно Центральный банк способен вмешиваться в дела коммерческих, так как он контролирует их деятельность. Чтобы подтвердить свою мысль, обращусь к примерам.

В качестве первого аргумента могу привести пример из социальной действительности. В России в современном мире существует множество коммерческих банков - Сбербанк, банк ВТБ, Россельхозбанк и др. Все эти банки не могут осуществлять эмиссию денег. Они берут средства в кредит у Центрального банка и предоставляют их в кредит людям и организациям. Так, все они предоставляют кредиты по разным процентами, которые могут начитаться с 5-6% годовых, достигая более высоких процентов. Банк России способен отозвать лицензию этих банков, если их деятельность не соответствует закону - так, совсем недавно Банк России отозвал лицензию у ПАО "Балтийского банка". Следовательно, коммерческие банки подчиняются Центральному, который регулирует их деятельность.

В качестве второго аргумента могу привести пример, который мы разбирали на уроке в школе. С учителем мы говорили, что в государстве Й Центральный банк Ф осуществляет эмиссию денег. В 2019 году этот банк выпустил 4000 новых денежных единиц разным номиналом - в 3000, 5000, 7000 и др. Кроме этого банка никакие другие не имеют права выпускать в оборот новые денежные средства. Значит, Центральный банк Ф имеет монопольное право на эмиссию, а значит, его права шире, чем у других, что подтверждает мысль автора.

Таким образом, Центральный банк действительно обладает более широкими полномочиями по сравнению с коммерческими банками и способен контролировать их деятельность.